Pakiety medyczne w chwilówkach to pułapka – UOKiK nałożył już 50 mln zł kar
W ostatnich miesiącach Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wziął pod lupę rynek pożyczek pozabankowych. Efekt? Kary przekraczające 50 milionów złotych i głośne decyzje wobec największych graczy, w tym Aasa Polska, CAPITAL Service, Infostom oraz Everest Finanse – znanego szerzej jako Bocian Pożyczki. Powód? Wymuszanie na klientach zakupu tzw. Value Added Services, czyli usług dodatkowych, takich jak pakiety medyczne, kursy językowe czy serwisy online, które sztucznie zawyżały koszt pożyczki.
Jak działa ten mechanizm?
Firmy pożyczkowe coraz częściej dołączają do umów kredytowych płatne pakiety usług, przedstawiając je jako niegroźny „dodatek”. W praktyce te „gratisy” potrafią kosztować nawet 2000-3000 zł, a pożyczkobiorcy często nie są w pełni świadomi, że podpisują więcej niż jedną umowę. Zdarza się, że odmowa zakupu takiego pakietu oznacza po prostu… odmowę udzielenia pożyczki.
W efekcie klient myśli, że pożycza np. 5000 zł, a realnie spłaca 7000 lub więcej. Wszystko dlatego, że koszt usług dodatkowych doliczany jest do całkowitej kwoty pożyczki i powiększa RRSO, często ponad ustawowe limity. Takie praktyki UOKiK uznał za nieuczciwe i wprowadzające w błąd.
Rekordowa kara dla Bocian Pożyczki
Everest Finanse, właściciel marki Bocian Pożyczki, otrzymał ponad 15 mln zł kary za obchodzenie przepisów antylichwiarskich poprzez stosowanie modelu „leasingu zwrotnego”. W skrócie: klient sprzedawał firmie własny sprzęt RTV lub AGD, a ta natychmiast oddawała mu go w leasing, pobierając wysokie raty. Formalnie nie była to pożyczka, więc firma omijała limity kosztów kredytu konsumenckiego. Dla wielu klientów oznaczało to ogromne dopłaty i brak świadomości, co właściwie podpisują.
To nie jedyny przypadek. UOKiK postawił zarzuty także innym firmom, które wprowadzały klientów w błąd, prezentując ofertę z obowiązkowymi pakietami jako tańszą lub bardziej atrakcyjną. W rzeczywistości była ona po prostu droższa.
Co zmienia ustawa antylichwiarska 3.0?
Od 2024 roku instytucje pożyczkowe podlegają bezpośredniemu nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Muszą badać zdolność kredytową klientów, raportować swoje działania i działać zgodnie z nowymi limitami kosztów:
- maksymalnie 5% wartości pożyczki przy umowie do 30 dni
- maksymalnie 20% przy umowie dłuższej niż 30 dni
- łącznie nie więcej niż 45% całkowitej kwoty kredytu
Firmy, które próbują te limity obchodzić, narażają się na zarzuty naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. KNF może nałożyć karę nawet do 15 mln zł na spółkę i do 150 tys. zł na członka zarządu. To sygnał, że rynek chwilówek przestaje być „Dzikim Zachodem” finansów.
Jak rozpoznać nieuczciwą ofertę?
Jeśli pożyczkodawca:
- wymaga zakupu dodatkowych usług lub pakietów
- przedstawia całkowitą kwotę pożyczki powiększoną o te koszty
- utrudnia odstąpienie od części umowy
- nie przekazuje pełnych dokumentów przed podpisaniem
– to już są czerwone flagi. Takie praktyki mogą naruszać prawo. Zawsze warto sprawdzić, czy instytucja figuruje w rejestrze KNF i czy umowa dotyczy faktycznie pożyczki, a nie np. leasingu sprzętu.
Co możesz zrobić, jeśli podejrzewasz nieprawidłowości?
Masz prawo żądać od firmy pełnej kalkulacji kosztów kredytu i odstąpić od umowy w ciągu 14 dni. Możesz też złożyć skargę do UOKiK lub skorzystać z bezpłatnej pomocy prawnej.
A jeśli masz już pożyczki z ukrytymi kosztami, pakietami medycznymi czy niejasnymi umowami – nie jesteś bez wyjścia. W AMKA Finanse pomagamy klientom przeanalizować ich umowy, policzyć realne zadłużenie i znaleźć rozwiązanie, które nie pogłębia problemu.
👉 Masz pożyczki z ukrytymi pakietami i zawyżonymi kosztami? Przeprowadzimy darmowy audyt Twoich umów, pomożemy wyliczyć realne zadłużenie i znajdziemy najlepszą ścieżkę wyjścia z długów.