Konsolidacja chwilówek
Konsolidacja chwilówek. Długi w parabankach nie zamykają Ci drogi do finansowania w banku
Masz chwilówki i czujesz, że tracisz nad nimi kontrolę? Windykacja, kolejne monity i rosnące odsetki sprawiają, że boisz się o przyszłość? Konsolidacja chwilówek to sposób, by uporządkować finanse i zyskać realny plan wyjścia z długów. Zamiast wielu rat w różnych terminach, płacisz jedną, niższą i dostosowaną do Twoich możliwości. W AMKA Finanse nie składamy wniosków „na próbę”, tylko analizujemy sytuację i działamy skutecznie – tak, aby faktycznie poprawić Twoją sytuację i pomóc Ci odzyskać spokój, którego tak potrzebujesz.
Warunki kredytowe AMKA Finanse
Nie każdy kredyt jest rozwiązaniem. Ale każda sytuacja ma jakieś rozwiązanie
Co jako pośrednicy AMKA Finanse robimy inaczej? Nie składamy wniosków na chybił trafił, nie obiecujemy cudów. Zawsze zaczynamy od analizy Twojej sytuacji, bo bez tego każde działanie to wróżenie z fusów i narażanie Cię na negatywne konsekwencje – tłumaczy nasz główny analityk. Jeśli możemy pomóc, mówimy jak. Jeśli nie możemy – jasno wskazujemy, co trzeba zrobić, żeby w przyszłości było to możliwe. Ważne, żebyś wiedział, na czym stoisz i jakie masz opcje.
Jeżeli usłyszałeś w banku:
To nie oznacza jeszcze, że nie masz szans na kredyt. To oznacza, że trzeba działać strategicznie.
Dlaczego pośrednicy kredytowi AMKA Finanse? Bo kiedy banki mówią „nie” my opracowujemy plan, dzięki któremu usłyszysz „tak”
Banki oceniają Twoją sytuację według algorytmów, my patrzymy na realne możliwości. Nie jesteśmy kolejną firmą, która składa wnioski, „bo może się uda”. Nie mamy planów sprzedażowych, które trzeba wypełnić, więc nie wciskamy klientom produktów, które nie tylko im nie pomogą, ale i realnie zaszkodzą. Nasze priorytety są jasne, a zaufanie i rzetelność są stanowią fundament naszych działań. Wieloletnie doświadczenie w branży finansowej nauczyło nas, że to jedyna słuszna droga.
Czym jest konsolidacja chwilówek i jak pomaga w uporządkowaniu sytuacji finansowej?
Konsolidacja chwilówek polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania – kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej – które zostanie przeznaczone na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań, nie tylko chwilówek. Nowy kredyt jest zazwyczaj rozłożony na dłuższy okres i ma niższą ratę niż suma dotychczasowych zobowiązań.
Jak działa konsolidacja chwilówek? Poznaj proces krok po kroku
KROK 1.
Zsumowanie wszystkich zobowiązań
Pierwszym krokiem w procesie konsolidacji – tak chwilówek, jak i innych zobowiązań – jest dokładne określenie całkowitej kwoty zadłużenia. Obejmuje to nie tylko chwilówki, ale także pożyczki w parabankach, zadłużenie na kartach kredytowych czy debet na koncie. Kluczowe jest uwzględnienie wszystkich długów, aby nowy kredyt faktycznie pozwolił uporządkować sytuację, bez zostawiania „ogonów”, które mogą przerodzić się w kolejny problem.
KROK 2.
Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego
Na podstawie sumy wszystkich zobowiązań wnioskuje się o kredyt konsolidacyjny w banku. Nowe finansowanie ma za zadanie całkowicie spłacić istniejące długi, dzięki czemu nie trzeba już martwić się wieloma ratami i różnymi terminami płatności. Rata ma być dostosowana do możliwości finansowych, na co pozwala przede wszystkim wydłużenie okresu kredytowania.
KROK 3.
Poprawa zdolności kredytowej i koniec spirali zadłużenia
Regularna spłata jednej, dobrze dopasowanej raty wpływa pozytywnie na historię kredytową i pozwala odbudować zdolność kredytową. Zamknięcie chwilówek i uregulowanie wcześniejszych długów poprawia scoring w BIK-u, zwiększając szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.
Dlaczego konsolidacja chwilówek to realna możliwość wyjścia ze spirali zadłużenia?
Konsolidacja chwilówek pozwala połączyć wiele krótkoterminowych pożyczek w jedno zobowiązanie, co upraszcza zarządzanie długiem i redukuje ryzyko pominięcia terminów spłat. Dzięki temu możesz obniżyć miesięczne obciążenia finansowe, ponieważ jedna rata kredytu konsolidacyjnego jest zazwyczaj niższa niż suma wielu rat chwilówek. Dodatkowo, konsolidacja często wiąże się z niższym oprocentowaniem, co przekłada się na mniejsze koszty odsetkowe w dłuższej perspektywie. Wybierając konsolidację, zyskujesz również dłuższy okres spłaty, co daje większą elastyczność w planowaniu budżetu domowego. To rozwiązanie może także pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, ponieważ terminowa spłata jednego kredytu jest łatwiejsza do monitorowania i realizacji. Zyskujesz też to, co tak cenne, chociaż trudne do zmierzenia: spokój i poczucie bezpieczeństwa.
Miliony nowych pożyczek pozabankowych
Zgodnie z danymi przedstawionymi przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), w maju 2024 roku Polacy zaciągnęli 1,201 mln nowych pożyczek pozabankowych o łącznej wartości 1,827 mld zł, co stanowi wzrost o 105,3% w porównaniu do maja 2023 roku.
Zadłużenie z tego tytułu rośnie, a eksperci wskazują, iż powodem są wysokie ceny energii, produktów spożywczych, inflacja oraz wzrost stóp procentowych, co wpływa na raty kredytów hipotecznych i gotówkowych. A to wszystko sprawia, że budżet domowy przestaje się spinać.
Chwilówki – szybka gotówka, długie konsekwencje
Chwilówki są dostępne od ręki, „na klik”, ale ich wysokie oprocentowanie i krótkie terminy spłaty sprawiają, że łatwo wpaść w spiralę zadłużenia. Wiele osób bierze kolejne pożyczki, by spłacić wcześniejsze zobowiązania, co prowadzi do narastających problemów finansowych. Konsolidacja pozwala na ich uporządkowanie i uniknięcie kosztownych opłat, negatywnych wpisów w BIK, długotrwale obniżających Twoją zdolność kredytową i uciążliwej, stresującej windykacji.
Co Ci gwarantujemy?
1
Realną analizę sytuacji:
mówimy, co da się zrobić, a nie składamy pustych obietnic
2
Przemyślaną strategię działania:
nie próbujemy „na chybił trafił”, tylko szukamy najlepszego rozwiązania
3
Realnie wsparcie:
działamy w oparciu o przemyślany plan, a Ty wiesz i rozumiesz, co się dzieje na każdym jego etapie
4
Rozliczenie za efekt i brak opłat wstępnych
płacisz dopiero po uzyskaniu kredytu
Usłyszałeś w banku, że „nie masz zdolności”? Nie traktuj tego jak świętości
Fakt, że masz chwilówki czy pożyczki w parabankach to nie wyrok. Wiele osób znalazło się w podobnej sytuacji i wyszło na prostą – kluczem jest podjęcie odpowiednich kroków. Konsolidacja chwilówek to nie tylko sposób na uporządkowanie finansów, ale także na odzyskanie spokoju i stabilności. Zacznij działać teraz, zanim długi przejmą kontrolę nad Twoim życiem.
I pamiętaj: chwilówki nie przekreślają Twojej szansy na kredyt bankowy
Nie daj się przekonać, że dla Ciebie nie ma już wyjścia. Konsolidacja chwilówek to realna możliwość uporządkowania długów i odzyskania finansowej stabilizacji. W AMKA Finanse nie zostawiamy klientów z problemem, tylko analizujemy, doradzamy i działamy strategicznie i skutecznie. Jeśli chcesz dowiedzieć się, co możemy zrobić dla Ciebie, skontaktuj się z nami – uczciwie powiemy, jakie masz opcje.
Przykład reprezentatywny. Konsolidacja chwilówek
Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 000 zł
Okres kredytowania: 48 miesięcy
Wysokość raty miesięcznej (raty równe): 502,37 zł
Oprocentowanie nominalne (stałe): 9,49% w skali roku
Prowizja za udzielenie kredytu: 0% (0 zł)
Całkowity koszt kredytu (suma odsetek i prowizji): 4 113,63 zł
Całkowita kwota do zapłaty (suma całkowitej kwoty kredytu i całkowitego kosztu kredytu): 24 113,63 zł
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 9,91%
Kalkulacja została sporządzona na dzień 13 maja 2025 roku przy założeniu wypłaty kredytu w całości w dniu podpisania umowy. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,91%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 24 113,63 zł. Oprocentowanie stałe 9,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 4 113,63 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 4 113,63 zł) przy 48 równych ratach miesięcznych w wysokości 502,37 zł.
Powyższa kalkulacja jest przykładem reprezentatywnym. Ostateczne warunki kredytowania, w tym wysokość raty i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Udzielenie kredytu jest uzależnione od pozytywnej decyzji kredytowej banku. Bank uzależnia decyzję o przyznaniu kredytu od analizy zdolności i wiarygodności kredytowej Klienta.