Amka Finanse
Czy jest możliwa konsolidacja chwilówek po upływie terminu?
Masz na swoim koncie kilka chwilówek, których termin spłaty minął lub zbliża się nieubłaganie? Czujesz, że pętla zadłużenia zaciska się coraz mocniej, a telefony od wierzycieli spędzają Ci sen z powiek i burzą spokój ducha?
Bartłomiej Barszczak
Analityk Finansowy AMKA Finanse. Dzięki swojemu wieloletniemu doświadczeniu w finansach, pomaga tym, którym banki odmówiły wsparcia, pokazując, jak strategicznie i skutecznie odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.
To sytuacja, z którą zmaga się wielu Polaków. Raport InfoDług pokazał, że na koniec grudnia 2024 roku kwota nieopłaconych na czas zobowiązań kredytowych i pozakredytowych wyniosła 84,7 mld zł. Na podstawie danych z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazy BIK, kwota niespłaconego zadłużenia Polaków w ciągu całego, 2024 roku powiększyła się niemal o 1,2 mld zł[1][1].
Zadajesz sobie pytanie, czy istnieje jakiekolwiek wyjście, gdy zobowiązania są już przeterminowane. Odpowiedź brzmi: tak. Konsolidacja chwilówek po terminie spłaty jest realną możliwością, choć droga do niej bywa wyboista. Zobacz z nami, jak to wygląda w praktyce! Ekspert AMKA Finanse przeprowadzi Cię krok po kroku po całym procesie i zobaczysz przysłowiowe „światełko w tunelu” spirali zadłużenia.
Co to są chwilówki i kiedy stają się przeterminowane?
Chwilówki to potoczna, powszechnie wykorzystywana nazwa pożyczki krótkoterminowej, udzielanej najczęściej przez firmy z sektora pozabankowego. Jej główne cechy to:
Pożyczka chwilówka powinna zostać spłacona przez pożyczkobiorcę w terminie wskazanym w umowie pożyczki. Jednak niestety nie zawsze tak jest, na co wskazują statystyki. Być może masz już pewne doświadczenie w tym zakresie i wiesz, czym jest przeterminowane zobowiązanie?
Pożyczka przeterminowana to zobowiązanie, którego termin zwrotu już minął. Już dzień po określonym w umowie pożyczkowej terminie chwilówka jest zaległością. Od tego momentu firma pożyczkowa ma prawo rozpocząć działania windykacyjne. Mogą one polegać na:
Uwaga!
Maksymalne odsetki ustawowe za opóźnienie są regulowane prawnie i nie mogą przekroczyć dwukrotności wysokości odsetek ustawowych, które wynoszą tyle, co dwukrotność stopy referencyjnej NBP i 5,5 pkt. proc. (Źródło: Kodeks Cywilny, art. 481 § 2¹)
Wzór na maksymalne odsetki od zobowiązania:
2×(stopa referencyjna NBP+5,5%)
Przy obecnej stopie referencyjnej NBP na poziomie 5,00% (stan na lipiec 2025), maksymalne odsetki za opóźnienie to 21 % w skali roku.
Warto też pamiętać, że tzw. ustawa antylichwiarska (ustawa o kredycie konsumenckim) ogranicza również maksymalne koszty pozaodsetkowe (MPKK), które nie mogą przekroczyć w przypadku kredytu z okresem spłaty ponad 30 dni:
– 10% całkowitej kwoty pożyczki oraz
– 10% tej kwoty w stosunku rocznym. (Źródło: art. 36a ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim)
Natomiast dla pożyczek o okresie spłaty krótszym niż 30 dni stosuje się maksymalny próg kosztów pozaodsetkowych na poziomie 5% kwoty pożyczki. Mimo tych regulacji, przeterminowane chwilówki potrafią bardzo szybko urosnąć do kwot znacznie przewyższających pierwotne zobowiązanie. Według danych Krajowego Rejestru Długów, zadłużenie Polaków z tytułu niespłaconych pożyczek pozabankowych sięga miliardów złotych, co pokazuje skalę problemu.
Ciekawostka
KRD BIG wskazuje, że na koniec czerwca 2025 roku w jego bazach danych było 371 konsumentów, którzy mieli niespłacone zobowiązania przekraczające 1 mln zł[1][2].
Gdy chwilówka staje się przeterminowana, a wierzyciel zaczyna naliczać dodatkowe opłaty, wielu dłużników czuje, że znaleźli się w sytuacji bez wyjścia. Czy jednak istnieje sposób, aby połączyć te zobowiązania w jedno, nawet po upływie terminu spłaty? Szybka pożyczka online może szybko wpędzić Cię w długi, ale wiedz, że są sposoby na to, by z nich wyjść!
Czy można skonsolidować chwilówki po upływie terminu spłaty?
Tak, konsolidacja przeterminowanych chwilówek jest możliwa, ale musisz wiedzieć, że jest to proces trudniejszy niż w przypadku zobowiązań spłacanych terminowo. Dlaczego? Banki, jako instytucje zaufania publicznego, bardzo rygorystycznie podchodzą do oceny ryzyka związanego z finansowaniem swoich klientów. Negatywna historia w BIK, spowodowana opóźnieniami w spłacie, praktycznie zawsze skutkuje odrzuceniem wniosku o standardowy kredyt konsolidacyjny. Banki nie chcą podejmować tak wysokiego ryzyka kredytowego, więc odmawiają finansowania klientowi.
Jednak podczas gdy banki często odmawiają pomocy, na rynku istnieją wyspecjalizowane firmy pożyczkowe oraz profesjonalni pośrednicy finansowi, którzy oferują konsolidację pozabankową, określaną często potocznie jako konsolidacja dla zadłużonych.
Jest to produkt finansowy skierowany właśnie do klientów z trudniejszą sytuacją, którzy z powodu negatywnych wpisów w BIK nie mają szans na wsparcie w banku. Na ofercie bankowej świat finansów jeszcze się nie kończy. Pomoc w oddłużaniu znajdziesz na rynku poza bankowym.
Taka konsolidacja dla zadłużonych cechuje się zazwyczaj wyższym oprocentowaniem niż kredyt bankowy, ale jej fundamentalną zaletą jest możliwość zamiany wielu drogich, trudnych do uregulowania pożyczek w jedną, z niższą i łatwiejszą do spłaty ratą.
Skoro wiemy już, że konsolidacja przeterminowanych chwilówek jest realną opcją, przyjrzyjmy się bliżej, jakie konkretne wymagania stawiają przed dłużnikami firmy oferujące tego typu wsparcie.
Jakie warunki muszą spełnić dłużnicy chcący skonsolidować przeterminowane chwilówki?
Każda instytucja finansowa udzielająca konsolidacji dla połączenia ze sobą przeterminowanych chwilówek ma własne kryteria stawiane potencjalnym klientom, ale istnieje zestaw podstawowych warunków, które najczęściej musisz spełnić, aby myśleć o konsolidacji przeterminowanych chwilówek. Oto one:
Uwaga!
Kredyt bez BIK czy konsolidacja bez BIK to pewne uproszczenie i nie do końca jest to prawdą, że firmy pozabankowe nie kontrolują baz BIK-u. Obecnie od maja 2023 roku są zobowiązane przez Komisję Nadzoru Finansowego do kontrolowania sytuacji finansowej swoich klientów w rzetelnie prowadzonych bazach danych, takich jak BIK. Mogą jednak w bardziej liberalny sposób podchodzić do kwestii zapisanych w Twojej historii kredytowej.
Spełnienie formalnych warunków to pierwszy krok. Równie istotną kwestią dla każdego dłużnika są jednak koszty – sprawdźmy więc, ile faktycznie może kosztować uporządkowanie swoich finansów.
Ile kosztuje konsolidacja chwilówek po terminie?
Musisz mieć świadomość, że konsolidacja dla osób z opóźnieniami w spłacie jest droższa niż standardowy kredyt bankowy. To cena jaką płacisz za możliwość zmniejszenia swojego miesięcznego obciążenia finansowego. Wynika to z podwyższonego ryzyka, jakie ponosi instytucja finansowa, która udzieli Ci pożyczki konsolidacyjnej. Na całkowity koszt takiego rozwiązania składają się:
Wszystkie te elementy uwzględnia parametr RRSO, które jest najlepszym wskaźnikiem do porównywania ofert takich samych pożyczek – z tym samym okresem spłaty i na taką samą kwotę.
Celem nadrzędnym konsolidacji nie zawsze jest obniżenie całkowitego kosztu pożyczki – często niestety bywa on wyższy z powodu wydłużenia okresu spłaty. Priorytetem jest obniżenie miesięcznej raty do poziomu, który przestanie paraliżować Twój budżet i pozwoli uniknąć dalszej windykacji. Spokojnie będziesz spłacać kolejne raty, ale nie będzie to tania konsolidacja.
Przykład: Załóżmy, że masz 5 chwilówek na łączną kwotę 15 000 zł, a suma ich miesięcznych rat i opłat wynosi 3 000 zł. Po konsolidacji na 48 miesięcy, Twoja nowa, jedna rata może spaść do około 500 zł. To ogromna ulga dla portfela, ale wydłużenie okresu spłaty sprawi, że całkowita kwota do zwrotu będzie wyższa niż pierwotne 15 000 zł. Całkowity koszt konsolidacji zwiększy się do 24 000 zł.
Uwaga!
Pamiętaj, że również pożyczki pozabankowe podlegają ograniczeniom z ustawy antylichwiarskiej dotyczącym maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. Zgodnie z ustawą, maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu nie może przekroczyć 45% całkowitej kwoty zobowiązania. (Źródło: art. 36a ust. 2 ustawy Kredyt konsumencki).
Koszty to jeden z kluczowych aspektów, ale dla osób ściganych przez terminy równie ważny jest czas. Zobaczmy zatem, jak długo trzeba czekać na decyzję i uruchomienie środków w ramach konsolidacji.
Jak długo trwa proces konsolidacji przeterminowanych chwilówek?
Proces konsolidacji pozabankowej jest zazwyczaj szybszy niż w banku, ale obietnice, że otrzymasz „pieniądze w 15 minut” należy uznać wyłącznie za chwyt marketingowy. Realistycznie, cały proces trwa od kilku dni do około dwóch tygodni. Składa się on z następujących etapów:
- Złożenie wniosku i dostarczenie dokumentów: Ten krok zależy w dużej mierze od Ciebie. Im szybciej skompletujesz potrzebne dokumenty (dowód osobisty, umowy pożyczek, wyciągi z konta, zaświadczenia o dochodach lub oświadczenia), tym sprawniej pójdzie cała reszta.
- Analiza sytuacji i decyzja: Firma analizuje Twoją zdolność do spłaty nowej raty (oblicza zdolność kredytową), weryfikuje też historię kredytowania na podstawie rzetelnych baz danych, w tym BIK.
- Podpisanie umowy: Po pozytywnej decyzji kredytowej otrzymujesz umowę do wglądu i podpisu. Poświęć czas na zapoznanie się z nią, a jeśli coś jest niejasne – nie obawiaj się zdawać pytań. To bardzo ważne. Jeśli nie wiesz, czy przedstawiona umowa jest korzystna dla Ciebie, skonsultuj się z naszym pośrednikiem finansowym AMKA Finanse.
- Wypłata środków: Instytucja konsolidująca przelewa pieniądze bezpośrednio na konta firm, w których masz chwilówki, aby je zamknąć. Tobie pozostaje już jedno zobowiązanie do spłaty.
Czas trwania zależy od stopnia skomplikowania Twojej sytuacji. Proste przypadki, z kompletem dokumentów i stabilnym dochodem, mogą zostać sfinalizowane w 2-3 dni i wówczas rzeczywiście możemy mówić o szybkiej konsolidacji. Jeśli jednak firma musi w Twoim imieniu negocjować z wierzycielami dokładne kwoty do spłaty, proces może się nieco wydłużyć. Uzbrój się w cierpliwość, ponieważ dzięki przejściu przez poszczególne etapy konsolidacji masz szansę na uwolnienie się ze spirali zadłużenia.
Sprawny proces konsolidacji często wymaga współpracy na linii dłużnik-firma. Czasami jednak, zanim zdecydujemy się na takie rozwiązanie, warto spróbować jeszcze jednego kroku: bezpośredniej rozmowy z obecnymi wierzycielami. Wbrew pozorom wszystkim zależy na tym, by klient spłacił swoje zobowiązania.
Czy można negocjować warunki spłaty z firmami pożyczkowymi?
Tak, zdecydowanie warto podjąć próbę negocjacji warunków spłaty długów. Pamiętaj, że dla firmy pożyczkowej odzyskanie pieniędzy, nawet w ratach, jest często lepszym rozwiązaniem niż kosztowna i czasochłonna windykacja sądowa. Co możesz negocjować?
- Rozłożenie długu na raty: To najczęstsza forma ugody.
- Czasowe zawieszenie spłaty: Jeśli Twoje problemy są przejściowe.
- Umorzenie części odsetek karnych: W zamian za natychmiastową spłatę kapitału, w szczególnych, uzasadnionych przypadkach.
Jak się przygotować do rozmowy?
Nie bój się kontaktu, to kluczowe. Wyjdź z inicjatywą, zanim sprawa trafi do windykacji zewnętrznej. Przedstaw swoją sytuację i zaproponuj realny plan spłaty. Pamiętaj, aby merytorycznie podejść do sprawy i przygotować sobie argumenty, które przemawiają za ugodą. Warto mieć świadomość, że niektóre firmy posiadają dedykowane działy restrukturyzacji, z którymi łatwiej dojść do porozumienia. Jeśli odważysz się podjąć rozmowy z wierzycielem, otrzymasz szansę na polubowne rozwiązanie i tym samym uniknięcie naliczania dodatkowych kosztów.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na negocjacje, czy od razu na konsolidację, w obu przypadkach kluczowe będzie zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji. Sprawdź razem z nami, co będzie Ci potrzebne.
Jakie dokumenty są potrzebne do konsolidacji przeterminowanych chwilówek?
Skompletowanie dokumentów jeszcze przed uruchomieniem procedury poszukiwania najlepszej oferty konsolidacji to najlepszy sposób na przyspieszenie całego procesu. Lista wymaganych zaświadczeń i innego rodzaju dokumentów zazwyczaj jest podobna, niezależnie od firmy, z której oferty skorzystasz. Podzielmy ją na trzy kategorie:
- Dokumenty tożsamości:
- Ważny dowód osobisty, dla potwierdzenia Twojej tożsamości.
- Dokumenty dochodowe:
- Wyciąg z konta bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy, potwierdzający regularne wpływy.
- Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy (jeśli dotyczy).
- Decyzja o przyznaniu renty/emerytury lub ostatni odcinek.
- PIT za ubiegły rok.
- Dokumenty dotyczące zadłużenia:
- Umowy wszystkich chwilówek, które chcesz skonsolidować.
- Aktualne zaświadczenia o saldzie zadłużenia od wierzycieli (to bardzo ważny dokument, pokazujący kwotę do spłaty na dany dzień).
- Ewentualne wezwania do zapłaty lub monity.
Zdecydowanie najważniejszym dokumentem do kredytu konsolidacyjnego dotyczącym zadłużenia jest zaświadczenie o saldzie długu wystawione przez wierzyciela. Na tej podstawie można określić, jak wysoka musi być pożyczka konsolidacyjna, o jaką będziesz wnioskować. Niektóre firmy pożyczkowe będą wymagały udzielenia także zgody na pobranie raportu z BIK na Twój temat, co pozwoli im na samodzielne zweryfikowanie Twojej historii kredytowej.
Gromadzenie dokumentów i staranie się o konsolidację to jedno, ale wiele osób martwi się, jak cały ten proces wpłynie na ich przyszłą wiarygodność finansową. Rozwiejmy więc wątpliwości dotyczące BIK i rejestrów dłużników.
Czy konsolidacja wpływa na wpis w BIK i rejestrach dłużników?
To jedno z najważniejszych pytań, jakie zadają sobie osoby znajdujące się w takiej samej sytuacji, jak Ty. Odpowiedź jest złożona, ale w gruncie rzeczy pozytywna. Konsolidacja to nie magiczna gumka, która wymazuje przeszłość, wraz z przeterminowanym zadłużeniem. To narzędzie, które pozwala zacząć na nowo budować lepszą przyszłość finansową.
Zobacz, jak to wygląda w praktyce i co dzieje się z negatywnymi wpisami w BIK, świadczącymi o zaległościach płatniczych:
- Przed konsolidacją
Każda przeterminowana chwilówka generuje negatywny wpis w BIK i obniża Twój scoring (ocenę punktową). Dodatkowo, wierzyciel może wpisać Cię do rejestrów dłużników BIG (np. KRD, ERIF). Obecnie także i firmy pożyczkowe raportują do BIK udzielane zobowiązania. Dlatego opóźnienia w tym zakresie również rzutują na Twój scoring BIK i historię kredytową. - Po konsolidacji
- Stare zobowiązania (chwilówki) zostają w całości spłacone. W BIK zostają oznaczone jako „rachunek zamknięty”.
- W BIK pojawia się jedno nowe zobowiązanie – pożyczka konsolidacyjna.
- Kluczowa zmiana: Regularna, terminowa spłata nowej, jednej raty zaczyna budować Twoją pozytywną historię kredytową.
- Wpisy w rejestrach BIG (KRD) zostają usunięte, ponieważ wierzyciel ma obowiązek zgłosić spłatę długu niezwłocznie po jej dokonaniu.
Ważne: Negatywne wpisy o starych opóźnieniach nie znikają z BIK natychmiast. Konsolidacja nie powoduje więc czyszczenie BIK.
Zgodnie z Prawem Bankowym, dane o zobowiązaniu z opóźnieniem w spłacie powyżej 60 dni mogą być przetwarzane przez 5 lat od jego zamknięcia[1][3]. Jednak ich negatywny wpływ z czasem maleje, a nowa, pozytywna historia zaczyna dominować w Twoim profilu. Świeże informacje stają się dla firm pożyczkowych i banków ważniejsze od tych sprzed kilku lat.
Chociaż konsolidacja jest potężnym narzędziem do porządkowania finansów, nie zawsze jest jedynym lub najlepszym wyjściem. Warto zatem poznać inne dostępne ścieżki ratunku.
Jakie są alternatywy dla konsolidacji przeterminowanych chwilówek?
Wybór najlepszego rozwiązania w zakresie uwolnienia się od przeterminowanych chwilówek zależy od Twojej indywidualnej sytuacji, skali zadłużenia i możliwości finansowych. Konsolidacja nie jest jedynym słusznym wyjściem. Rozważ też i inne. Oto główne alternatywy:
- Ugoda z wierzycielem -jak już wspomnieliśmy, to próba samodzielnego wynegocjowania nowych warunków spłaty. Dobre rozwiązanie przy jednym lub dwóch długach i dobrych argumentach, jakie masz w zanadrzu – np. przejściowe kłopoty związane z chorobą, znalezienie nowej pracy itp.
- Pożyczka od rodziny/znajomych – może być najtańszą opcją (brak odsetek), ale niesie ryzyko nadszarpnięcia relacji osobistych. Pamiętaj o spisaniu umowy, która chronić będzie interesy obu stron – pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
- Kancelaria oddłużeniowa – profesjonalny podmiot, który może negocjować w Twoim imieniu lub pomóc przygotować się do bardziej skomplikowanych procesów prawnych.
- Upadłość konsumencka – to absolutna ostateczność dla osób trwale niewypłacalnych. Proces ten został w 2020 roku zliberalizowany, ale wciąż jest to poważne postępowanie sądowe, które wiąże się z utratą całego majątku na rzecz syndyka. Zanim zdecydujesz się na taki krok, poradź się eksperta finansowego. Być może są inne rozwiązania dla Ciebie.
Ciekawostka
Wyraźnie widać na bazie danych prezentowanych przez Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczych, bazujący na ogłoszeniach pojawiających się w Monitorze Sądowym i Gospodarczym oraz Krajowym Rejestrze Zadłużonych, że od 2020 roku po zliberalizowaniu zasad ogłaszania upadłości konsumenckiej takich orzeczeń sądowych jest coraz więcej.
Tylko w marcu 2024 roku ogłoszono 1853 upadłości konsumenckich, podczas gdy w marcu 2020 roku było to zaledwie 665 przypadków. Wybór między różnymi formami pomocy zależy od wielu czynników, w tym od presji czasu i grożących konsekwencji. Zastanówmy się więc, co dokładnie ryzykuje osoba, która nie podejmie żadnych działań.
Co grozi za niespłacenie chwilówek w terminie?
Brak działania to najgorsza strategia, jaką możesz obrać. Konsekwencje narastają lawinowo, i jeśli już się pojawią, problem rośnie niczym kula śnieżna. Dług powiększa się o kolejne koszty, a Ty nie wiesz już, jak to zatrzymać. Oto typowa ścieżka długu:
- Działania wewnętrzne firmy pożyczkowej – monity, SMS-y, telefony, naliczanie maksymalnych odsetek karnych i wpis do rejestrów (np. BIK, BIG InfoMonitor, KRD). Twoje szanse na uzyskanie finansowania zewnętrznego drastycznie maleją
- Windykacja zewnętrzna – sprawa zostaje sprzedana lub przekazana do firmy windykacyjnej, która kontynuuje naciski, włączając w to wizyty windykatora terenowego. Pracownicy windykacji dosłownie pukają do Twoich drzwi
- Postępowanie sądowe – wierzyciel składa pozew do sądu, najczęściej w elektronicznym postępowaniu upominawczym (EPU), i uzyskuje nakaz zapłaty
- Egzekucja komornicza – po uzyskaniu klauzuli wykonalności, sprawa trafia do komornika. Ten ma prawo zająć Twoje wynagrodzenie za pracę (do wysokości pensji minimalnej, która w 2025 roku wynosi 4666 zł – źródło art. 87 Kodeksu pracy), rachunek bankowy, ruchomości (samochód, sprzęt RTV/AGD), a nawet nieruchomość
Pamiętaj: Koszty sądowe i komornicze znacząco powiększają pierwotny dług. Uniknięcie tego scenariusza jest głównym motorem do podjęcia działań opisanych w tym artykule.
Znając potencjalne konsekwencje bezczynności, decyzja o podjęciu działania staje się łatwiejsza. Pozostaje jednak kluczowe pytanie: kiedy lepiej postawić na konsolidację, a kiedy na bezpośrednią ugodę z wierzycielem?
Kiedy lepiej skorzystać z konsolidacji, a kiedy z ugody pozasądowej?
Wybór pomiędzy konsolidacją a ugodą pozasądową to strategiczna decyzja. Aby Ci ją ułatwić, przygotowaliśmy proste porównanie.
| Ugoda z wierzycielem | Konsolidacja |
| Masz tylko jedno lub dwa przeterminowane zobowiązania. | Masz wiele chwilówek w różnych firmach i zaczynasz tracić kontrolę nad terminami i kwotami. |
| Twoje problemy finansowe są chwilowe i wiesz, że za miesiąc lub dwa Twoja sytuacja się poprawi. | Suma miesięcznych rat i opłat, które musisz uiścić, przekracza Twoje możliwości finansowe i potrzebujesz jednej, odczuwalnie niższej raty. |
| Chcesz uniknąć zaciągania nowego, długoterminowego długu. | Chcesz odzyskać spokój ducha, uporządkować swoje finanse w jednym miejscu i zacząć budować pozytywną historię kredytową, nawet jeśli będzie to oznaczało wydłużenie okresu spłaty. |
Możemy przyjąć, że jeśli suma Twoich długów jest wyższa niż 10 000 zł i masz co najmniej 3 różne pożyczki, to zarządzanie nimi z wykorzystaniem ugody może być dość trudne, a konsolidacja przyniesie szybciej oczekiwane rezultaty.
Niezależnie od tego, którą ścieżkę wybierzesz, najważniejszy jest pierwszy krok. Pętla chwilówek i przeterminowane długi to poważny problem, ale nie sytuacja bez wyjścia. Pamiętaj, że istnieją skuteczne narzędzia i profesjonalna pomoc, które mogą ułatwić odzyskanie kontroli nad finansami. Nie pozwól, by dług dyktował warunki Twojego życia!
Jeśli czujesz, że sytuacja Cię przerasta i nie wiesz, od czego zacząć, skontaktuj się z nami. Pośrednik kredytowy AMKA Finanse bezpłatnie przeanalizuje Twoją sytuację. Sprawdzimy dostępne możliwości i pomożemy Ci znaleźć najlepsze, dopasowane do Ciebie rozwiązanie!
Wypełnij formularz kontaktowy i już dziś dowiedz się, co możesz zrobić ze swoimi przeterminowanymi chwilówkami!
Opracowane źródła
[1][1] https://media.big.pl/publikacje/848508/raport-infodlug-za-kwote-zaleglego-zadluzenia-polakow-mozna-kupic-ponad-150-tys-mieszkan
[1][2] https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2025/zadluzenie-xxl-%E2%80%93-371-polakow-ma-milionowe-dlugi-w
[1][3] https://www.bik.pl/zgoda-na-przetwarzanie-danych
Bartłomiej Barszczak
Autor Wpisu
Bartłomiej Barszczak – analityk Finansowy AMKA Finanse. Od blisko dwóch dekad pomaga osobom, które znalazły się w trudnej sytuacji kredytowej i usłyszały w banku „nie”. Specjalizuje się w konsolidacji zobowiązań oraz w odbudowie zdolności kredytowej, pokazując klientom, że nawet najbardziej skomplikowane przypadki można rozwiązać dzięki strategii i cierpliwości.
Swoją wiedzę opiera nie tylko na 19 latach doświadczenia, ale też na praktyce zdobytej w największych instytucjach finansowych w Polsce. Jako manager placówki PKO BP osiągnął najlepszy wynik sprzedażowy w kraju, prowadził zespoły doradców, szkolił pośredników i negocjował warunki kredytowe w imieniu klientów.
Jego podejście do pracy wyróżnia szczerość i jasny przekaz – nigdy nie obiecuje rzeczy nierealnych, tylko wskazuje drogę, którą faktycznie można przejść. Wierzy, że klucz do sukcesu to wsłuchanie się w potrzeby klienta i wspólne wypracowanie strategii, a nie szybkie, pozorne rozwiązania. Dzięki temu klienci czują, że mają w nim nie tylko doradcę, ale też partnera, który rozumie ich sytuację i realnie pomaga odzyskać finansową równowagę.