Amka Finanse

Znaczenie historii kredytowej przy konsolidacji chwilówek – co musisz wiedzieć?

Konsolidacja chwilówek często określana jest jako ostatnia deska ratunku dla osób przytłoczonych wieloma krótkoterminowymi pożyczkami, jakie wywołują problemy finansowe. Pozwala ona połączyć kilka zobowiązań w jedno, z niższą ratą i najczęściej dłuższym okresem spłaty.

Jednak powinieneś wiedzieć, że kluczową rolę w tym procesie odgrywa Twoja historia kredytowa zapisywana w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), ale i w bazach biur informacji gospodarczej (BIG). To ona w dużej mierze decyduje o tym, czy bank lub firma pożyczkowa zgodzi się na konsolidację i na jakich warunkach. W tym artykule wyjaśnimy, co musisz wiedzieć o znaczeniu historii kredytowej przy konsolidacji chwilówek?

Bartłomiej Barszczak

Analityk Finansowy AMKA Finanse. Dzięki swojemu wieloletniemu doświadczeniu w finansach, pomaga tym, którym banki odmówiły wsparcia, pokazując, jak strategicznie i skutecznie odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.

Rola historii kredytowej w konsolidacji chwilówek

Czym jest historia kredytowa i dlaczego ma znaczenie przy konsolidacji chwilówek?

Historia kredytowa stanowi zapis wszystkich zaciągniętych dotychczas zobowiązań finansowych, takich jak:

kredyty,
pożyczki, w tym chwilówki,
karty kredytowe,
zakupy na raty.

Prócz informacji o zaciągnięciu takich zobowiązań, w historii kredytowania znajdują się dane dotyczące trybu ich spłaty i ewentualnych opóźnień.

Uwaga!

Historia kredytowania gromadzona w BIK nie powinna być utożsamiana z czarną listą dłużników.

W BIK są i pozytywne informacje, o terminowo spłacanych zobowiązaniach, o ile wyrazisz zgodę na ich przetwarzanie po uregulowaniu kredytu czy pożyczek. Są też negatywne dane, które mogą widnieć w bazach BIK nawet bez Twojej zgody. Zobacz w tabeli, jakie terminy obowiązują w zakresie przetwarzania danych kredytobiorców i pożyczkobiorców w BIK.

Rodzaj zobowiązań	Termin przetwarzania danych	Dodatkowe informacje
Kredyty i pożyczki w okresie ich spłaty	Przez cały okres uiszczania rat	Wyrażasz na to zgodę najczęściej w umowie kredytowej/pożyczkowej
Spłacone terminowo kredyty i pożyczki	Przez okres wskazany w zgodzie klienta	Niezbędne jest wyrażenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie takich danych
Niespłacone terminowo kredyty i pożyczki	Dane przetwarzane są przez 5 lat, bez Twojej zgody	Opóźnienie w spłacie kredytu czy pożyczki musiało wynosić ponad 60 dni Minęło już 30 dni od momentu, gdy instytucja finansowa, w której spóźniasz się z zapłatą długu, poinformowała Cię o zamiarze przetwarzania danych na temat tego kredytu i w tym czasie nie dokonałeś spłaty zaległości
Dane statystyczne dotyczące wszystkich kredytów i pożyczek	Przez 12 lat od dnia ich spłaty	Stosowane wyłącznie dla metod statystycznych, nie ma to wpływu na Twoją zdolność kredytową

Źródło: https://www.bik.pl/poradnik-bik/kiedy-moje-dane-znikna-z-bik

Dla instytucji finansowych BIK jest podstawowym źródłem informacji o Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy czy pożyczkobiorcy.

Historia kredytowa ma ogromne znaczenie przy konsolidacji chwilówek ponieważ:

umożliwia ocenę ryzyka kredytowego – bank lub firma pożyczkowa na podstawie Twojej historii ocenia ryzyko związane z udzieleniem Ci kolejnego zobowiązania. Jeśli spłacałeś wcześniejsze długi terminowo, Twoja wiarygodność rośnie, a wraz z nią szanse na uzyskanie konsolidacji chwilówek.
wpływa na decyzję kredytową – pozytywna historia zwiększa szanse na uzyskanie konsolidacji, natomiast negatywne wpisy, takie jak opóźnienia w spłacie, mogą utrudnić lub uniemożliwić połączenie chwilówek, np. w bankach. Firmy pożyczkowe w sposób bardziej liberalny podchodzą do zapisanych w BIK informacji.
determinuje warunki kredytowania – nawet jeśli konsolidacja będzie możliwa mimo problematycznej historii kredytowej, jej warunki (np. oprocentowanie, prowizja) mogą być mniej korzystne dla Ciebie.

Jak historia kredytowa wpływa na decyzję banku o udzieleniu kredytu konsolidacyjnego?

Banki, analizując wniosek o kredyt konsolidacyjny, szczegółowo przyglądają się Twojej historii kredytowej. Co ciekawe, od maja 2023 roku również firmy pozabankowe, które mogą pozwalać na skonsolidowanie chwilówek, zobowiązane są tak jak i banki do weryfikacji zdolności swoich potencjalnych klientów oraz ich historii kredytowania. Niekoniecznie jednak muszą sięgać przy tym do bazy BIK, do której mają już dostęp. W przepisach wskazano po prostu, że powinna być to rzetelnie prowadzona baza danych.

Niezależnie od tego, w jakim podmiocie finansowym starasz się o konsolidację kredytów czy pożyczek, licz się z tym, że sprawdzi on w Twojej historii kredytowania:

terminowość spłat rat i całych pożyczek – regularne i terminowe regulowanie poprzednich zobowiązań buduje pozytywny obraz Twojej rzetelności finansowej.
rodzaj i liczba spłacanych zobowiązań – duża liczba chwilówek może być sygnałem dla banku o problemach z zarządzaniem finansami i obniżać Twoją ocenę kredytową.
opóźnienia i zaległości – duże opóźnienia w spłatach, trwające dłużej niż 60 dni, są odnotowywane w BIK i negatywnie wpływają na Twoją wiarygodność.
scoring BIK – banki korzystają z oceny punktowej BIK (tzw. scoringu), która podsumowuje Twoją historię kredytową. Im wyższy scoring, tym większe szanse na kredyt
zapytania kredytowe – zbyt duża liczba zapytań o kredyty i pożyczki składanych w krótkim czasie w instytucjach finansujących może być negatywnie odebrana przez bank.

Bardzo często banki niechętnie udzielają kredytów konsolidacyjnych na spłatę chwilówek, ponieważ wiążą się one z podwyższonym ryzykiem i często wskazują na niestabilną sytuację finansową klienta.

Obecność chwilówek w historii BIK może obniżać scoring kredytowy i wiarygodność finansową, ale nie jest powiedziane, że nie otrzymasz możliwości skonsolidowania i takich zobowiązań. Zanim jednak złożysz w banku czy firmie pozabankowej wniosek o kredyt czy pożyczkę konsolidacyjną, dobrą praktyką jest sprawdzenie na własną rękę historii kredytowania. Zobacz, jak to zrobić?

Jak sprawdzić swoją historię kredytową przed złożeniem wniosku o konsolidację?

Możesz pobrać raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK). Raport BIK zawiera szczegółowe informacje o Twoich aktualnych i spłaconych zobowiązaniach, terminowości spłat oraz ewentualnych zaległościach.

Dzięki temu dowiesz się, jak Twoja sytuacja wygląda z perspektywy instytucji finansowej i czy są jakieś negatywne wpisy, które mogą utrudnić konsolidację.

Koszty pobrania raportu – pojedynczego lub pakietu kilku raportów, przedstawiliśmy w tabeli:

Nazwa raportu	Cena	Zawartość
Raport BIK	59 zł	1x Raport BIK Analizator Kredytowy BIK
Pakiet BIK	139 zł/rok	6x Raport BIK Aktualne wskaźniki Twojej sytuacji w BIK Analizator Kredytowy BIK Alerty BIK na rok
Pakiet BIK Max	239 zł/rok	Raporty BIK bez ograniczeń Aktualne wskaźniki Twojej sytuacji w BIK Analizator Kredytowy BIK Alerty BIK na rok

Źródło: https://www.bik.pl/dla-ciebie/historia-kredytowa/pakiet-bik

Czy wiesz, że…?

Możesz bezpłatnie raz na pół roku pobrać tzw. kopię danych na swój temat z BIK. Musisz przy tym złożyć wniosek o wydanie takiej kopii, w Centrum Obsługi Klienta BIK. Nie jest to jednak pełen raport. Na wydanie kopii danych poczekasz do 30 dni od chwili złożenia wniosku.

Jeśli w Twojej historii kredytowania znajdą się negatywne dane, możesz mieć problemy ze skonsolidowaniem chwilówek. Umów się z naszym pośrednikiem kredytowym, a sprawdzimy, jakie kroki możemy podjąć, by poprawić Twoje szanse na kredyt konsolidacyjny.

Czy można skonsolidować chwilówki ze złą historią w BIK?

Konsolidacja chwilówek ze złą historią w BIK jest trudniejsza, ale nie zawsze okazuje się niemożliwa. Banki zazwyczaj mają bardziej restrykcyjne wymagania i mogą odmówić konsolidacji osobom z negatywnymi wpisami, zwłaszcza jeśli opóźnienia w spłatach przekraczają 60 dni lub zadłużenie jest objęte windykacją.

Jednak oferta konsolidacji nie kończy się na bankach czy SKOK-ach. Niektóre firmy pożyczkowe działające poza sektorem bankowym mogą być bardziej elastyczne i oferować konsolidację chwilówek nawet osobom ze słabszą historią kredytową. Powinieneś liczyć się z tym, że warunki takiej konsolidacji mogą być mniej korzystne, np. wiązać się z wyższym oprocentowaniem lub dodatkowymi zabezpieczeniami. Warto pamiętać, że nawet firmy pozabankowe są obecnie zobowiązane do badania zdolności kredytowej i sprawdzania historii w BIK lub innych bazach dłużników.

Chcesz sprawdzić swoje szanse na konsolidację chwilówek, kiedy wiesz już, że Twoja historia w BIK nie jest tak pozytywna, jakbyś chciał? Możesz skonsultować się nawet online z naszym pośrednikiem kredytowym!

Aby zwiększyć swoje szanse na konsolidację przy złej historii w BIK, możesz rozważyć:

Ustanowienia dodatkowego zabezpieczenie spłaty konsolidacji – zaproponowanie zabezpieczenia, np. w postaci zastawu czy poręczenia i ubezpieczenia, może zmniejszyć ryzyko dla pożyczkodawcy.
Poprawa historii kredytowej – jeśli to możliwe, warto podjąć działania w celu poprawy swojej historii, np. poprzez regularną spłatę bieżących zobowiązań przez kilka miesięcy.

Jakie błędy w historii kredytowej najczęściej utrudniają konsolidację?

Do najczęstszych błędów w historii kredytowej, które mogą utrudnić lub uniemożliwić Ci konsolidację chwilówek, zaliczają się:

Powstałe opóźnienia w spłacie zobowiązań – nawet z pozoru nieduże opóźnienia, jeśli są częste, negatywnie wpływają na ocenę. Szczególnie problematyczne są opóźnienia przekraczające 60 dni od terminu, gdy stały się wymagalne.
Niespłacone kredyty lub pożyczki – zaległości w spłacie, zwłaszcza te objęte postępowaniem windykacyjnym lub komorniczym, praktycznie uniemożliwiają uzyskanie konsolidacji w banku, a pojawiają się też trudności w konsolidacji pozabankowej.
Zbyt duża liczba aktywnych chwilówek – posiadanie wielu krótkoterminowych pożyczek jednocześnie jest sygnałem dla instytucji finansowej o możliwych problemach z płynnością finansową.
Częste zapytania o nowe pożyczki – składanie wielu wniosków kredytowych w tym samym czasie może być interpretowane jako desperackie poszukiwanie finansowania i obniżać wiarygodność kredytową klienta.
Brak jakiejkolwiek historii kredytowej – chociaż może się to wydawać zaskakujące, całkowity brak historii kredytowej również może być problemem, ponieważ instytucja finansowa nie ma podstaw do oceny Twojej rzetelności jako kredytobiorcy.

Nawet podjęcie się w takich sytuacjach konsolidacji nie od razu doprowadzi do tego, że staniesz się bardziej wiarygodnym kredytobiorcą.

Czy konsolidacja usuwa negatywne wpisy z BIK?

Konsolidacja chwilówek sama w sobie nie usuwa negatywnych wpisów z Twojej historii kredytowej w BIK. Jeśli miałeś opóźnienia w spłacie lub inne problemy, informacje te pozostaną w bazie przez nawet 5 lat od chwili ich spłaty, pomimo skonsolidowania zadłużenia. Konsolidacja polega na spłacie dotychczasowych zobowiązań nowym kredytem lub pożyczką.

Stare długi zostają zamknięte, ale historia ich spłaty (w tym ewentualne negatywne informacje) nadal jest widoczna.

Jak długo trwa poprawa historii kredytowej po udanej konsolidacji?

Poprawa historii kredytowej po udanej konsolidacji to proces, który wymaga czasu. Nie będziesz mieć od razu efektu w postaci krystalicznie czystej historii w BIK. Samo zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego i spłata chwilówek nie poprawi Twojego scoringu BIK. Wręcz przeciwnie, początkowo nowe zobowiązanie może nawet chwilowo obniżyć zdolność kredytową, ponieważ jest to kolejny dług, który Cię obciąża.

Natomiast firmy pożyczkowe czy banki mają 7 dni od uzyskania informacji o spłacie długu na przekazanie ich do BIK, a ten wprowadza niezbędne zmiany również w ciągu maksymalnie 7 kolejnych dni. Musi więc minąć trochę czasu, by pozytywne efekty zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego stały się rzeczywiście widoczne i wpływały na Twoją zdolność kredytową.

Jak przygotować się do wniosku o konsolidację, mając negatywne wpisy w BIK?

Jeśli masz negatywne wpisy w BIK, a chcesz ubiegać się o konsolidację chwilówek, warto się odpowiednio przygotować, by zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o scalenie zobowiązań. Możesz to zrobić w kilku krokach:

Sprawdź dokładnie swoją historię w BIK

Wykup choć pojedynczy raport w BIK, by móc przyjrzeć się dokładnie swojemu scoringowi kredytowemu. Zidentyfikujesz w ten sposób wszystkie negatywne wpisy i zrozumiesz, skąd wynikają.

Spróbuj poprawić historię

Jeśli to możliwe, ureguluj przeterminowane zobowiązania, możliwie jak najszybciej. Nawet niewielkie opóźnienia, jeśli zostaną spłacone, z czasem będą miały mniejszy negatywny wpływ. Regularna spłata bieżących zobowiązań przez kilka miesięcy może poprawić ocenę. Jeśli nie wiesz, jak to zrobić, możesz skorzystać z pomocy naszego pośrednika kredytowego, który sprawdzi, co jest możliwe w Twojej sytuacji.

Zbierz dokumenty potwierdzające dochody

Udokumentowany, stały dochód jest kluczowy, zwłaszcza przy słabszej historii kredytowej, ponieważ zmniejsza ryzyko kredytowe ponoszone przez bank przy udzielaniu finansowania. Przygotuj zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy, wyciągi z konta czy deklaracje PIT z poprzednich lat.

Rozważ dodatkowe zabezpieczenia

Jeśli posiadasz np. cenne rzeczy, które mogą posłużyć jako zastaw czy poręczyciela, który będzie żyrantem Twojego kredytu, wykorzystaj takie dodatkowe formy zabezpieczenia konsolidacji, by zwiększyć swoje szanse na jej uzyskanie.

Poszukaj współkredytobiorcy

Osoba z dobrą historią kredytową i zdolnością kredytową może znacząco zwiększyć Twoje szanse na konsolidację, jeśli dołączy do wniosku.

Przygotuj się na gorsze warunki konsolidacji

Bądź świadomy, że przy złej historii kredytowej warunki konsolidacji (oprocentowanie, prowizje, pozostałe opłaty) mogą być mniej korzystne. Porównaj oferty różnych instytucji, w tym firm pozabankowych, które mogą mieć łagodniejsze podejście do Twojej historii kredytowania.

Jakie dokumenty są kluczowe przy ubieganiu się o konsolidację ze złą historią?

Przy ubieganiu się o konsolidację chwilówek, zwłaszcza w przypadku, gdy masz złą historią kredytową, instytucje finansowe będą wymagały przedstawienia szeregu dokumentów dla zabezpieczenia swojego interesu i zmniejszenia ryzyka. Do kluczowych dokumentów należą przy tym:

Dokumenty tożsamości – dowód osobisty lub paszport.
Dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową i uzyskiwane dochody:
Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy.
Wyciągi z konta bankowego (zwykle z ostatnich kilku miesięcy).
Umowy o pracę, umowy zlecenia/o dzieło.
Deklaracje PIT za ostatni rok lub dwa lata.
W przypadku działalności gospodarczej: dokumenty firmowe, rejestrowe, KPiR lub księgi rachunkowe, czy ewidencja przychodu.
Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań:
Umowy pożyczek chwilówek, które chcesz skonsolidować.
Zaświadczenia od wierzycieli o aktualnym saldzie zadłużenia.
Inne dokumenty – czasem może być wymagana zgoda współmałżonka (jeśli istnieje wspólność majątkowa) lub dokumenty dotyczące ewentualnych zabezpieczeń.

Kompletna i rzetelna dokumentacja jest bardzo ważna, ponieważ na jej podstawie instytucja finansowa oceni Twoją zdolność do spłaty nowego zobowiązania.

Jak uniknąć błędów przy składaniu wniosku o konsolidację z problematyczną historią?

Składając wniosek o konsolidację chwilówek z problematyczną historią kredytową, warto unikać pewnych błędów, aby nie pogorszyć swojej sytuacji, a zwiększyć szanse na sukces rozumiany jako scalenie zobowiązań. Powinieneś przy tym zastosować się do kilku ważnych rad:

Nie składaj wniosków w wielu miejscach jednocześnie – każde zapytanie o kredyt jest odnotowywane w BIK i zbyt duża ich liczba w krótkim czasie może obniżyć Twoją ocenę. Lepiej starannie wybrać kilka instytucji i tam próbować postarać się o kredyt konsolidacyjny.
Nie zatajaj informacji o swoich długach, zobowiązaniach, ale i o dochodach – musisz wiedzieć, że instytucje i tak zweryfikują Twoją sytuację finansową. Podawanie nieprawdziwych informacji może skutkować odrzuceniem wniosku i dalszymi problemami, ponieważ oświadczenia o wysokości dochodów składasz pod odpowiedzialnością karną.
Nie decyduj się na pierwszą ofertę z brzegu – nawet przy złej historii kredytowej, warto porównać dostępne opcje. Zwróć uwagę nie tylko na możliwość uzyskania konsolidacji, ale także na jej koszty (RRSO, prowizje, ubezpieczenia), by wybrać najkorzystniejszą dla siebie.
Dokładnie czytaj umowę – zanim podpiszesz umowę kredytową czy pożyczkową, dokładnie zapoznaj się ze wszystkimi jej warunkami, zwłaszcza z zapisami dotyczącymi oprocentowania, opłat i konsekwencji braku spłaty. Drobnym drukiem możesz mieć zapisane dodatkowe koszty, które ponosisz z różnych tytułów.
Nie zakładaj, że konsolidacja rozwiąże wszystkie problemy – jeśli nie zmienisz swoich nawyków finansowych i nie zaczniesz lepiej zarządzać budżetem, konsolidacja może okazać się tylko chwilowym rozwiązaniem, a Ty znów wpadniesz w długi i tym razem może być to już spirala zadłużenia, z której trudno będzie Ci się uwolnić.

Konsolidacja chwilówek jest pomocna w wielu sytuacjach. Sprawdź, jak wpływa na historię kredytową w BIK?

W jaki sposób konsolidacja chwilówek może poprawić Twoją historię kredytową?

Chociaż sama konsolidacja nie powoduje usunięcia negatywnych wpisów w BIK, może pośrednio przyczynić się do poprawy Twojej historii kredytowej w dłuższej perspektywie. Dzieje się tak, ponieważ:

Wpływa na uporządkowanie finansów – zamieniasz spłatę kilku różnych rat, w odmiennych terminach, na jedną, niższa, dostosowaną do Twojej obecnej sytuacji finansowej. Ułatwia to kontrolę nad spłatami i zmniejsza ryzyko przeoczenia terminu.
Regularna spłata nowego zobowiązania – terminowe spłacanie rat kredytu konsolidacyjnego buduje pozytywną historię w BIK, o ile nie spóźniasz się z nimi.
Zamknięcie ryzykownych chwilówek – chwilówki są często postrzegane przez banki jako produkty podwyższonego ryzyka. Ich spłata i zamiana na standardowy kredyt ratalny (konsolidacyjny) może być pozytywnie oceniona przez instytucje finansowe.
Poprawa zdolności kredytowej – niższa miesięczna rata po konsolidacji może odciążyć Twój budżet i pozytywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej w przyszłości, o ile całkowity koszt zobowiązania nie wzrośnie drastycznie przez zbyt długi okres spłaty. Postaraj się tak go dostosować, byś bez problemu spłacał raty, ale nie musiał ponosić wysokich kosztów konsolidacji.

Czy warto konsolidować chwilówki objęte już windykacją?

Konsolidacja chwilówek, które są już objęte procesem windykacyjnym lub egzekucją komorniczą, jest bardzo trudna, a w większości banków praktycznie niemożliwa. Jeśli jesteś w takiej sytuacji i złożysz do banku wniosek kredytowy, najpewniej spotkasz się z odmową. Kredyt konsolidacyjny nie jest produktem oddłużeniowym i nie powinieneś go tak traktować.

Banki zazwyczaj nie chcą przejmować długów, co do których już toczą się działania windykacyjne. W takiej sytuacji pozostaje Ci skorzystanie z oferty pozabankowej. Możemy Ci pomóc – skontaktuj się z naszym pośrednikiem finansowym. Sprawdzimy, co możemy Ci zaoferować i jak poprawić Twoją sytuację, byś mógł skonsolidować chwilówki.

Czy istnieją alternatywy dla konsolidacji przy złej ocenie kredytowej?

Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska i konsolidacja chwilówek okazuje się niemożliwa lub niekorzystna, istnieją inne rozwiązania, które możesz rozważyć:

Negocjacje z wierzycielami – możesz spróbować podjąć negocjacje z firmami pożyczkowymi, w których masz zaciągnięte chwilówki. Być może uda Ci się wynegocjować zmianę warunków spłaty, np. wydłużenie terminu lub rozłożenie długu na raty, ale zwykle za takie zmiany w umowie trzeba dodatkowo zapłacić.
Restrukturyzacja zadłużenia – możesz skorzystać z pomocy specjalisty, który pomoże przygotować plan spłaty i wesprze w negocjacjach z wierzycielami w celu ustalenia nowych, dostosowanych do Twoich możliwości warunków.
Pożyczka od rodziny lub znajomych – choć jest to delikatna kwestia i wiele osób wstydzi się poprosić o finansową pomoc, to czasem bliscy mogą jej udzielić, co pozwoli Ci spłacić najpilniejsze zobowiązania. Pamiętaj jednak, by takie ustalenia były jasne i najlepiej spisane w ramach umowy pożyczki. Zabezpieczy to interesy obu stron.
Upadłość konsumencka – w ostateczności, gdy długi Cię przerastają i nie widzisz możliwości ich spłaty, możesz rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to jednak proces sądowy z poważnymi konsekwencjami, które długofalowo będą wpływać na Twoje życie.

Konsolidacja chwilówek jest pomocna w wielu sytuacjach. Sprawdź, jak wpływa na historię kredytową w BIK?

Podsumowanie

Historia kredytowa odgrywa bardzo ważną rolę przy ubieganiu się o konsolidację chwilówek. To od niej w dużej mierze zależy, czy instytucja finansowa zdecyduje się połączyć Twoje zobowiązania i na jakich warunkach to zrobi. Zła historia kredytowa, pełna opóźnień sięgających ponad 60 dni i niespłaconych długów, znacząco utrudnia ten proces, choć nie zawsze go uniemożliwia, zwłaszcza w przypadku firm pozabankowych.

Pamiętaj jednak, że konsolidacja to narzędzie, które ma pomóc w uporządkowaniu finansów, a nie doskonałe rozwiązanie wszystkich problemów.

Kluczowe jest późniejsze terminowe spłacanie nowego zobowiązania oraz zmiana nawyków finansowych, aby uniknąć ponownego wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Zawsze dokładnie analizuj oferty i warunki umowy przed podjęciem ostatecznej decyzji. Nie podpisuj niczego, jeśli nie przeczytasz umowy. Skorzystaj z pomocy pośrednika finansowego, który dobierze dla Ciebie najlepsze możliwe rozwiązanie.

Bartłomiej Barszczak

Autor Wpisu

Profil Eksperta

Bartłomiej Barszczak - analityk Finansowy AMKA Finanse. Od blisko dwóch dekad pomaga osobom, które znalazły się w trudnej sytuacji kredytowej i usłyszały w banku "nie". Specjalizuje się w konsolidacji zobowiązań oraz w odbudowie zdolności kredytowej, pokazując klientom, że nawet najbardziej skomplikowane przypadki można rozwiązać dzięki strategii i cierpliwości.

Swoją wiedzę opiera nie tylko na 19 latach doświadczenia, ale też na praktyce zdobytej w największych instytucjach finansowych w Polsce. Jako manager placówki PKO BP osiągnął najlepszy wynik sprzedażowy w kraju, prowadził zespoły doradców, szkolił pośredników i negocjował warunki kredytowe w imieniu klientów.

Jego podejście do pracy wyróżnia szczerość i jasny przekaz - nigdy nie obiecuje rzeczy nierealnych, tylko wskazuje drogę, którą faktycznie można przejść. Wierzy, że klucz do sukcesu to wsłuchanie się w potrzeby klienta i wspólne wypracowanie strategii, a nie szybkie, pozorne rozwiązania. Dzięki temu klienci czują, że mają w nim nie tylko doradcę, ale też partnera, który rozumie ich sytuację i realnie pomaga odzyskać finansową równowagę.